从定义上讲,信用证是一种支付方式,而信用保险是一种保险。当然,二者都是为了保证外贸的收汇。信用证相当于银行给贸易做了背书,只要单据做到单单相符,即可证明卖家履行了自己的义务,此时银行就会如约付款。这其实是以银行信用代替了商业信用。很大程度上,防止了买家不付款的风险。
信用证的流程主要弄清三个流转:
1.钱的流转:申请人--开证行--议付/通知行--受益人
2.单据的流转:受益人--议付/通知行--开证行--申请人
3.货物:受益人--船公司--申请人
信用证审单不看银行,不审核银行的资信,就是无单放货,让买方把刀架在卖方脖子上。只能喝西北风。银行是开证的基础,信用证能承兑付款全靠银行。不仅要关注开证行更要关注隐形的其他银行,比如:通知行,议付行,偿付行,保兑行等。
付款行:一般是汇票当中要求显示的银行,是指信用证上指定承担付款责任的银行。它通常是开证行,也可能是根据信用证规定由开证行指定的另一家银行。银行不是一次性都出现在一个信用证当中哦,有的是买方的要求,有的是卖方的要求。但如果需要都是要显示在信用条款里面的。所以审证的时候要注意!